Если коротко: все хорошо. У вашего банка были серьезные проблемы, с которыми он не мог справиться самостоятельно. Но теперь начнется его финансовое оздоровление. Это значит, что банк продолжит работать и обслуживать клиентов, а вы можете не беспокоиться за свои деньги. Все условия по вашим вкладам и кредитам останутся прежними, и скорее всего, вы даже не заметите, что вашему банку проводят лечебные процедуры.

Почему банк пришлось санировать?

Представьте: вы затеяли бизнес, проекты были многообещающими, и вы одолжили денег, чтобы их реализовать. А потом что-то пошло не так. Выяснилось, что ваши расчеты не совсем точны, вы учли не все обстоятельства, и ваши феерические планы не воплотились в жизнь. В итоге надо как-то разбираться с долгами.

Иногда в такой ситуации оказываются и банки. Если они неверно рассчитали риски и их собственный капитал не может покрыть все возможные убытки, это угрожает им банкротством. А банкротство означает, что его вкладчики – частные лица и компании – могут потерять свои деньги. Банк России как регулятор финансовых рынков в таком случае не может не вмешаться: либо у банка отзывают лицензию и он перестает существовать, либо начинают процедуру финансового оздоровления.

Почему не все банки санируют?

Санация банка – это сложный процесс. Он требует времени, привлечения высококлассных экспертов и значительных финансовых вложений. Потому не каждый банк может быть вылечен. И если клиенты банка в процессе его финансового оздоровления ничего не теряют, то владельцы и руководители теряют много. Фактически, они утрачивают право собственности на свой банк и деньги, которые вложили в его капитал. Но это по меньшей мере справедливо: ведь именно их действия привели кредитную организацию в печальное финансовое состояние. Чтобы банк начали лечить, должны быть выполнены три условия:

1. Банк имеет системное значение

Это или очень крупный банк в масштабах всей страны, или важный для конкретного региона. Его крах может повлиять на устойчивость банковского сектора и подорвать доверие к финансовой системе в целом. Если в банке размещены значительные средства государственных и социально важных компаний и фондов, это дополнительный аргумент в пользу санации.

2. Банк поддается лечению

Это возможно, если руководство и собственники вели рискованную политику, но банк был законопослушным и честным как с клиентами, так и с регулятором. Если он выполнял свою главную функцию – был финансовым посредником между инвесторами и не зависимыми от него заемщиками.
К сожалению, случалось, когда недобросовестные банкиры собирали деньги клиентов и вкладывали их в собственные бизнес-проекты, выводили их на свои счета, участвовали в других сомнительных операциях. Такие кредитные организации опасны для общества и не могут оставаться на рынке. Впрочем, сегодня сколько-нибудь заметных банков с такой криминальной моделью ведения бизнеса уже не осталось.

3. Санация экономически оправдана

Санация – процесс дорогой, потому прежде чем ее начинать, Банк России всегда тщательно оценивает возможные затраты.

В случае отзыва у банка лицензии государство в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) компенсирует гражданам и индивидуальным предпринимателям их вклады до 1,4 млн рублей. На возврат остальных вложенных в банк денег можно рассчитывать только в ходе длительной процедуры банкротства.

Если банк не является ни системно значимым, ни поддающимся лечению, а масштаб вложений в его оздоровление сравним или даже выше страховой ответственности АСВ, то шансов на оздоровление не остается.

Таким образом, санация – это не только спасение конкретного банка, но и повышение устойчивости банковской системы в целом. Каждый случай уникален, и нет единого рецепта для всех. Прежде чем принять какое-либо решение, регулятор тщательно взвешивает все «за» и «против», оценивая возможные последствия как для клиентов, так и для всего рынка. А часто выбора просто нет: бывают такие нарушения, что по закону Банк России просто обязан отозвать у банка лицензию.

Как лечат банки?

Если вкратце, проблемному банку находят другого владельца, который приведет его дела в порядок. Этим новым собственником – инвестором или санатором – может стать гораздо более крупный коммерческий банк или сам Банк России.

Схему с привлечением рыночного инвестора часто называют кредитной, поскольку оздоровление происходит за счет специального льготного кредита санатору от Банка России. Такой процесс лечения долгий - он рассчитан на 10-15 лет. Реальное выздоровление наступает только в его финале, когда банк закрывает все бреши в своих финансах и начинает работать с соблюдением всех обязательных нормативов.

С 2017 года Банк России начал использовать еще один механизм санации – прямые инвестиции регулятора в капитал банка с помощью Фонда консолидации банковского сектора. Финансовые затраты в таком случае меньше, а процесс оздоровления существенно короче. Банк наращивает капитал в короткие сроки (до одного года) и сразу начинает соответствовать всем требованиям регулятора.

Что для меня – клиента банка – изменится во время санации?

Ровным счетом ничего. И для вкладчиков, и для заемщиков банка на всех этапах санации условия действующих договоров, включая сроки и процентные ставки, остаются прежними. Для новых договоров и для новых клиентов они могут быть другими.

Отделение по Костромской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Телефон: (4942) 62-71-63 Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Аферисты приглашают заемщиков

Одну из самых популярных схем обмана граждан обнародовал Банк России. Мошенники под видом банковских сотрудников выманивают личные данные и средства у людей, которые хотят получить кредит.

Утром – деньги, вечером … без денег

Банк России регулярно выявляет новые схемы мошенничества. Самый современный тренд – желание всеми правдами и неправдами получить доступ к личным данным людей, которые пытаются получить кредит. Такие потенциальные заемщики обычно оставляют заявки сразу в нескольких банках. А если информация с их данными «утекает» к мошенникам, то велика вероятность стать жертвой финансовых аферистов.

Схем, которые используют мошенники, несколько: у клиента просят деньги за «рассмотрение» заявки на кредит либо сообщают ему о блокировке его счета. «Вам могут позвонить и обрадовать: кредит, мол, одобрен, но для того, чтобы его получить, нужно заполнить некую форму и заплатить за ее рассмотрение. Переведите деньги по этому номеру. Могут позвонить повторно: «Мы все оформили, получайте кредит». Но если реально обратиться за обещанными деньгами, вас огорчат: ай, ЦБ заблокировал ваш счет, для разблокировки вам опять нужно заплатить.

Обзванивая потенциальных заемщиков, мошенники обычно представляются сотрудниками несуществующих банков с труднопроизносимыми названиями. Итог печален – пострадавшие не видят ни первоначального взноса, ни самой суммы кредита. По оценкам экспертов, жертвами подобных махинаций становятся зачастую люди старше 45 лет, желающие получит кредит в сумме до 100 тыс. рублей.

Рецепт сохранения финансов

Мошенники, представляясь сотрудниками банков, конечно же рассчитывают на доверие граждан к финансовым институтам. И как бы вам не нужны были дополнительные кредитные средства, никогда не торопитесь, принимая финансовые решения, чтобы не остаться совсем без денег». Если вам предлагают оформить кредит по телефону, уточните, с сотрудником какой именно организации вы разговариваете, попросите повторить. Запишите название этой организации и предложите перезвонить позже. Так у вас будет время, чтобы найти информацию о названной организации на сайте Банка России, посетить сайт предполагаемого кредитора, найти телефон контакт-центра и уточнить, действительно ли вам одобрен кредит.

Если позвонивший вам сотрудник «банка» настаивает, чтобы вы немедленно решили вопрос с оформлением кредита – знайте, скорее всего, вы столкнулись с мошенниками. Злоумышленникам выгодно, чтобы человек не успел подумать о последствиях и сразу же отдал им свои деньги. А если вас убеждают, что надо перевести некий «взнос за одобрение кредита» на карточный счет – тут уж без сомнений: вас «обрабатывают» аферисты.

От 16-ти и младше

Не стесняются мошенники обманывать и подростков, и школьников. Для них у жуликов разработаны особенные приемы. Дело в том, что подрастающее поколение время от времени переоценивает свои знания в области современных технологий, онлайн-игр и приложений, за что и расплачивается рублем: у молодых людей удавалось выманить суммы от тысячи до 10 тыс. рублей, говорят эксперты. Аферисты понимают, что иногда молодежь обмануть проще, чем взрослых состоявшихся людей.

Банк России постоянно проводит акции и мероприятия по повышению финансовой грамотности населения. Недавно, например, был запущен красочный и информационно насыщенный сайт «Финкульт» (fincult.info), где молодые люди могут найти для себя немало интересного. Даже разучить специальный финкультовский рэп. От атаки мошенников может пострадать и стар, и млад. Но может и не пострадать – если подумает, прежде чем принимать финансовые решения.
 

Отделение по Костромской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Телефон: (4942) 62-71-63 Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Во вторник, 3 октября 2017 года, состоялся единый творческий экзамен первокурсников – FUTURE FEST!

На мероприятии наши ребята продемонстрировали номер «Изменить всё», изюминкой которого стали флешмоб-танец, пародия на «Версус батл» и трогательная финальная песня в исполнении Ольги Стальченковой и Кристины Бодориной.

Выступление наших студентов было зажигательное, яркое и ОЧЕНЬ интересное! «Новые звёздочки» Юридического института смогли зарядить весёлым настроением всех зрителей и подарить много положительных эмоций! Особенно отличились два рэп-исполнителя – Илья Осипов и Илья Шигарев, которые получили ценные подарки от спонсоров.

Внимание жюри привлекли также Дарья Каплан и Дмитрий Иванцов. Студенты получили памятные грамоты и главный ПРИЗ - поездку в Москву на мюзикл «Привидение»! Поздравляем ребят!
 

Состоялось самое долгожданное событие – посвящение в студенты первокурсников!

Первокурсники, преподаватели и старшекурсники-активисты 22 сентября 2017 года отправились на базу отдыха «Волжский прибой». Сборы проходили в стиле «МИЛИТАРИ». В начале дня студентам первого курса было предложено пройти «КУРС МОЛОДОГО ЮРИСТА». Он состоял из игры на знание университета, в которой проявилось то, как ребята успели за такой маленькой период студенческой жизни познакомиться с университетом, а главное – с Юридическим институтом, в котором им предстоит учиться. Конкурс «Веревочного курса» помог ребятам сблизится и подружиться, а еще научил их работать в команде!

Вечером все собрались в зале, где состоялся концерт «Через тернии к звёздам». На нём первокурсников с началом студенческого пути поздравил директор ЮИН Геннадий Геннадьевич Бриль. Также поздравления и напутственные слова прозвучали от кураторов групп первого курса Смирновой Натальи Александровны, Сиверской Людмилы Анатольевны и Конардова Сергея Борисовича. На вечере ребята представили свои выступления и видео лайфхаков, посвященные студенческой жизни, которые долгое время готовили вместе со студентами старших курсов. Концерт показал, что среди первокурсников нашего института очень много настоящих талантов!

День закончился теплыми душевными песнями у костра, салютом и дискотекой!

Впечатления студентов и преподавателей от прошедшего дня остались самыми теплыми и радостными! Для первокурсников, уже полноправных членов Юридического института, этот день стал хорошим началом новой, взрослой студенческой жизни!